Berufsunfähigkeitsversicherung
Bester Versicherungsschutz für Ihre Arbeitskraft
Die Absicherung der Arbeitskraft ist eine der wichtigsten Vorsorgemaßnahmen, um den Lebensunterhalt zu sichern.
Wer berufstätig ist, rechnet oft damit, bis zum Renteneintritt arbeiten zu können.
Doch die Realität sieht anders aus:
Jeder Vierte scheidet vorzeitig, aufgrund von Krankheit oder Unfall, aus dem Berufsleben aus.
Eine Berufsunfähigkeit kann zu erheblichen finanziellen Engpässen führen und die Existenz gefährden.
Ohne ein regelmäßiges Einkommen sind alltägliche Ausgaben kaum zu bewältigen, und auch der gewohnte Lebensstandard sowie die Zukunftsplanung geraten schnell ins Wanken.
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich dieses Risiko gezielt absichern und finanzielle Sicherheit schaffen.
Schützen Sie sich vor diesem existenzbedrohendem Risiko.
Guter Versicherungsschutz muss nicht teuer sein. Versicherungsbeiträge sind kalkulierbar – mögliche Schäden nicht.
Vertrauen Sie auf unsere Erfahrung und lassen Sie uns gemeinsam dafür sorgen, dass Sie optimal für den Fall der Fälle abgesichert sind. Heute und in Zukunft!
Wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen!
Für den Fall einer verminderten Erwerbsfähigkeit leistet die gesetzliche Rentenversicherung nur eine Grundversorgung.
Weitere Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
+49 (8531) 310 50 50
Selbstverständlich stehen wir Ihnen gerne persönlich zur Verfügung. Ein kurzer Anruf genügt.
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet unverzichtbaren Schutz für jeden Erwerbstätigen
Wer sich allein auf die gesetzliche Versorgung verläßt muss mit erheblichen finanziellen Einbußen bei Verlust der eigenen Arbeitskraft rechnen.
In unserem Beispiel handelt es sich um einen ledigen Arbeitnehmer, geboren 1980 mit einem monatlichen Nettoeinkommen von 2.000 EUR.
Die gesetzliche Rentenversicherung beinhaltet einen Rentenleistung bei verminderter Erwerbsfähigkeit. Die volle Erwerbsminderungsrente wird bei einer Arbeitsleistung von bis zu 3 Stunden täglich erbracht. Bei einer Arbeitsleistung von 3-6 Stunden wird die halbe Erwerbsminderung bezahlt.
Dabei spielt Ausbildung, Einkommen, Lebensstellung und auch Verfügbarkeit keine Rolle.
Eine Rente bei Berufsunfähigkeit sieht die gesetzliche Rentenversicherung – für alle nach 1961 Geborenen – nicht vor.
Berufsunfähigkeitsversicherung einfach erklärt
Film ab!
Erfahren Sie, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig für Ihre finanzielle Absicherung ist!
In unserem Video erklären wir, wie Sie sich optimal schützen und im Ernstfall Ihr Einkommen sichern.
Schauen Sie jetzt rein und entdecken Sie, wie eine maßgeschneiderte Lösung Ihnen und Ihrer Familie Sicherheit bieten kann.
Nutzen Sie unser Expertenwissen und erfahren Sie in wenigen Minuten alles Wichtige.
Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Unsere FAQs zur Berufsunfähigkeitsversicherung bieten schnelle Antworten auf häufig gestellte Fragen. So erhalten Sie wichtige Informationen zum Thema – einfach und verständlich.
Für wen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung gedacht?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für alle gedacht, die ihr Einkommen im Falle einer gesundheitlich bedingten Arbeitsunfähigkeit absichern möchten. Sie richtet sich besonders an Berufstätige jeder Branche und Selbstständige.
Wann liegt eine Berufsunfähigkeit vor?
Die deutschen Lebensversicherungsunternehmen verwenden überwiegend folgende Definition von Berufsunfähigkeit:
„Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen außer Stande ist, ihren Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung ausgeübt werden kann und ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.“
Was sind die häufigsten Ursachen einer Berufsunfähigkeit?
Die Deutsche Rentenversicherung Bund gibt an, dass jeder vierte Arbeitnehmer frühzeitig berufs- oder erwerbsgemindert wird.
Die häufigsten Ursachen einer Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen wie Depressionen und Burnout, gefolgt von Erkrankungen des Bewegungsapparats, Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Krebs sowie Unfälle und Verletzungen.
Was leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt in der Regel dann eine Rente, wenn der Versicherte zu mindestens 50 % berufsunfähig ist und seinen aktuellen Beruf nicht mehr voll ausüben kann.
Wie berechnen sich die Versicherungsbeiträge?
Der Versicherungsbeitrag ist abhängig von verschiedenen Faktoren:
Eintrittsalter, Beruf, gewünschte Rentenhöhe, Gesundheitszustand, Versicherungsdauer und den gewünschten Zusatzversicherungen (z. B. Rentenleistung bei Arbeitsunfähigkeit oder Pflegezusatzversicherung).
Was leistet die gesetzliche Rentenversicherung?
Für alle Erwerbstätigen, die nach dem 01.01.1961 geboren sind, leistet die gesetzliche Rentenversicherung nur eine Erwerbsminderungsrente.
Hier wird lediglich geprüft, wie lange der Erwerbstätige pro Tag arbeiten kann. Unabhängig von Beruf und Stand, Ausbildung, Einkommen und Verfügbarkeit der Tätigkeit.
Bis zu 3 Stunden Arbeitsleistung pro Tag, wird eine Rentenhöhe von etwa 35% gewährt.
Zwischen 3 und 6 Stunden nur die Hälfte.
Über 6 Stunden wird keine Rentenleistung wegen verminderter Erwerbsfähigkeit bezahlt.
2/3 aller EU-/BU-Rentenempfänger erhalten weniger als 750 EUR Rente pro Monat aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
Was ist nicht versichert?
In der Regel sind nachfolgende Ereignisse nicht versichert bzw. versicherbar.
Entscheidend ist hier die Antragsannahme und das Bedingungswerk des jeweiligen Anbieters.
- Liegt die Einschränkung unter 50% gegenüber einem Gesunden, so wird in der Regel keine Leistung bezahlt.
- Terror oder Kriegsereignisse sind vom Versicherungsschutz meistens ausgeschlossen.
- Vorsatz
- Bestehende Vorerkrankungen werden meist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen oder führen zu einem Risikozuschlag.
Teilweise ist aufgrund von Vorerkrankungen kein Versicherungsschutz möglich.
Sind zusätzliche Versicherungen zu empfehlen?
Eine Krankentagegeldversicherung in Verbindung mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung ist dringend zu empfehlen. Denn was auch immer die Ursache ist, nicht mehr arbeiten zu können, Sie müssen in jedem Fall mit einem Verdienstausfall rechnen.
Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung leistet nur, wenn Sie tatsächlich berufsunfähig sind. Bei einer Arbeitsunfähigkeit besteht in der Regel kein Leistungsanspruch. Hier springt die Krankentageldversicherung ein.
Weiter zu empfehlen ist eine Schwere Krankheiten Absicherung (Dread Desease), eine Unfallversicherung und weitere Bausteine einer adäquaten Absicherung der Arbeitskraft.
Schadensbeispiele aus der täglichen Praxis
Brauche ich eine solche Absicherung?
Unsere Schadensbeispiele zur Berufsunfähigkeitsversicherung verdeutlichen eindrucksvoll, wie wertvoll dieser Schutz im Ernstfall ist. Erleben Sie, wie unsere Lösungen Ihnen Sicherheit und Schutz bieten können!
Berufsunfähigkeit durch Depression
Max, 21 Jahre alt, ist im zweiten Jahr seiner Ausbildung zum Elektroniker. Er ist ein engagierter und motivierter Azubi, doch plötzlich fühlt er sich zunehmend erschöpft und ausgebrannt. Die Anforderungen in der Berufsschule und die Herausforderungen im Betrieb setzen ihm mental zu. Nach einer schweren persönlichen Krise wird bei Max eine schwere Depression diagnostiziert.
Trotz intensiver Therapie und Gesprächen mit seinem Arzt kann er aufgrund seiner Erkrankung seinen Ausbildungsberuf nicht mehr ausüben. Die gesetzliche Rentenversicherung sieht in seinem Fall keine Leistungen vor, da er die erforderliche Mindestversicherungszeit noch nicht erfüllt hat.
Ohne die finanzielle Unterstützung einer Berufsunfähigkeitsversicherung steht Max vor großen Herausforderungen. Er kann seine laufenden Kosten nicht mehr decken und hat Angst, seine Zukunft und Karriere aufs Spiel zu setzen. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung hätte Max jedoch im Ernstfall Anspruch auf eine monatliche Rente erhalten, die ihm finanzielle Sicherheit geboten und ihm geholfen hätte, sich auf seine Genesung zu konzentrieren.
Berufsunfähig durch Schlaganfall
Anna, 45 Jahre alt, ist als Bürokauffrau in einem mittelständischen Unternehmen tätig. Eines Tages erleidet sie einen Schlaganfall, der ihre motorischen Fähigkeiten und Sprache stark beeinträchtigt. Nach einem längeren Krankenhausaufenthalt und Rehabilitationsmaßnahmen muss Anna feststellen, dass sie in ihrem Beruf nicht mehr die gewohnte Leistung erbringen kann.
Obwohl sie zwischen drei und sechs Stunden täglich arbeiten kann, leistet die gesetzliche Versicherung nur bedingt Unterstützung, da sie die volle Erwerbsminderung nicht anerkennt. Anna bleibt mit erheblichen finanziellen Einbußen zurück, da sie ihre Familie nicht mehr ausreichend versorgen kann.
Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung sieht Anna sich vor großen Schwierigkeiten. Die monatlichen Kosten und ihre Lebenshaltung werden zur Belastung. Hätte Anna eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, hätte sie im Ernstfall eine monatliche Rente erhalten, die ihr finanzielle Sicherheit und Unterstützung in dieser schwierigen Zeit geboten hätte.
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