Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung schützt bei Totalausfall der Arbeitskraft
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann als Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden. Hierbei hat der ausgeübte Beruf keinen Einfluss auf eine mögliche Leistung.
Wer erwerbsunfähig wird, muss in der Regel einen enormen Einkommensverlust hinnehmen. Die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen meistens nicht aus, den gewohnten Lebenstandard zu halten.
Erwerbsunfähigkeit bedeutet, auf Dauer keiner geregelten Arbeit mehr nachgehen zu können. Die gesetzliche Rentenversicherung bietet nur eine Grundversorgung.
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Die Unfallversicherung in Kürze erklärt
Empfohlen wird eine Invaliditätsleistung in Höhe des 4 -6 fachen Jahreseinkommens und sollte einen Betrag von 100.000 EUR nicht unterschreiten.
Schützen Sie sich und Ihre Familie vor den existenzbedrohenden, finanziellen Folgen einer Erwerbsunfähigkeit.
Mit unserem Tarifrechner können Sie den für Sie passenden Tarif ermitteln, Leistungen vergleichen und den gewünschten Versicherungsschutz beantragen.
Für Fragen stehen Ihnen mein Team und ich gerne zur Verfügung.
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und sich und die Familie optimal vor den finanziellen Folgen eines Unfalls absichern.
Versicherungsschutz
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Erwerbsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Wer braucht eine Unfallversicherung
Die Unfallversicherung ist grundsätzlich für Jedermann zu empfehlen.
Was ist versichert?
Die Unfallversicherung schützt vor den finanziellen Folgen eines Unfalls.
Ein Unfall liegt vor, wenn die versicherte Person unfreiwillig durch ein plötzlich, von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis, eine Gesundheitsschädigung erleidet.
Grundsätzlich besteht Versicherungsschutz rund um die Uhr und weltweit. Unabhängig davon, ob der Unfall in der Freizeit oder während der Ausübung des Berufes passiert.
Welche Leistungen sind versicherbar?
- Invaliditätsleistung
Hierbei handelt es sich um das Kernstück jeder Unfallversicherung und beinhaltet eine Kapitalzahlung, abhängig vom Invaliditätsgrad (Schwere der Behinderung). Als Bemessungsgrundlage dient die sogenannte Gliedertaxe und die Höhe der vereinbarten Progression bzw. Mehrleistung. Diese legen fest, wie hoch die Entschädigung (z.B. bei Verlust eines Körperteils) ist. - Todesfallleistung
Verstirbt die versicherte Person innerhalb der Frist, so wird die vereinbarte Todesfallsumme ausbezahlt. - Unfallrente
Ab einem bestimmten Invaliditätsgrad (meistens 50%) wird eine lebenslange Rente geleistet. - Krankenhaustagegeld mit Genesungsgeld
Für jeden Tag eines unfallbedingt medizinisch notwendigen Krankenhausaufenthaltes wird Krankenhaustagegeld erstattet.
Nach der Entlassung wird Genesungsgeld bezahlt. Dieses richtet sich nach der Dauer des Klinikaufenthaltes und ist in der Regel maximiert. - Unfall-Krankentagegeld
Liegt nach dem Unfall eine längere Arbeitsunfähigkeit vor, wird vom Arbeitgeber maximal für sechs Wochen das Gehalt weiterbezahlt. Ab der siebten Woche erhalten Sie von der Krankenkasse das wesentlich niedrigere Krankengeld. Das Unfall-Tagegeld soll diese Lücke ausgleichen. - Viele weitere Leistungen wie z.B. Übergangsleistung, kosmetische Operationen, Bergungskosten oder Schmerzensgeld.
Die Aufzählung ist keinesfalls vollständig, da sich der Markt hier ständig verändert. Je nach Versicherungsunternehmen und Tarif sind weitere Zusatzbausteine möglich.
Wer ist versichert?
Alle im Versicherungsschein benanten Personen.
Welche Ereignisse sind in der Regel nicht mitversichert?
Typische Ausschlüsse in der Unfallversicherung sind, abhängig vom gewählten Tarif und Gesellschaft:
- Unfälle im Zusammenhang mit der aktiven Teilnahme an Straftaten.
- Unfälle durch Kernenergie, innere Unruhen oder Krieg.
- Vorsätzliche Verstümmelung oder Selbsttötung.
- Unfälle wegen aktiver Teilnahme an Auto- oder Motorradrennen.
- Bauch- und Unterleibsbrüche durch Eigenbewegung oder erhöhte Kraftanstrengung.
- Unfälle in Folge Geistes- oder Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit, Schlaganfälle, epileptische Anfälle oder Herzinfarkt.
Je nach gewähltem Tarif können die aufgeführten Ausschlüsse (Standardbedingungen) trotzdem versichert oder versicherbar sein. Sie dienen lediglich der Orientierung.
Wo und wann gilt die Versicherung?
Die Unfallversicherung schützt weltweit und rund um die Uhr.
Welche Versicherungssumme wird empfohlen?
Wir empfehlen Ihnen eine Invaliditätsleistung in Höhe des 4 -6 fachen Jahreseinkommens und sollte einen Betrag von 100.000 EUR nicht unterschreiten.
Was bewirkt die Progession im Leistungsfall?
Dieser Punkt wirft im Beratungsgespräch immer wieder Fragen auf: Die Auswirkungen der Progression auf die Höhe der Leistungen, die bei Invalidität uns der Unfallversicherung zu erstatten ist.
Die Höhe der Invaliditätsleistung ist im Wesentlichen von drei Faktoren abhängig:
- Höhe der vereinbarten Invaliditätssumme (Grundsumme)
- Höhe des Invaliditätsgrades (abhängig von der Verletzung und der gewählten Gliedertaxe)
- der vereinbarten Progression
Der Grad der körperlichen Beeinträchtigung (Invaliditätsgrad) wird in der vereinbarten Gliedertaxe geregelt (Hier sind ganz erhebliche Unterschiede bei den einzelnen Gesellschaften und Tarifen möglich).
Nahezu jedem Körperteil wird ein bestimmter Invaliditätsgrad zugeordnet. Dieser wird angesetzt, wenn dieses Körperteil voll funktionsunfähig oder weg ist.
Ist das Körperteil noch teilweise funktionsfähig, oder ist nicht in der Gliedertaxe gelistet, so entscheidet ein Arzt über den möglichen Invaliditätsgrad.
Bei der Progression greift ab einem bestimmten Invaliditätsgrad das Mehrleistungsprinzip. Das bedeutet, die Versicherungssumme wird ab diesem Grad zur Erstattungsberechnung angehoben.
Wie sich dies auswirkt, möchte ich an diesem Beispiel erläutern:
Vereinbarte Grundinvaliditätssumme 100.000 EUR. Vollständiger Verlust der Sehkraft auf einem Auge (50% Invalidität gemäß Standard Unfall-Versicherungsbedingen).
Keine Progression
50% Erstattung aus der Invaliditätssumme.
Auszahlung 50.000 EUR
Progression mit 350%
Die ersten 25% Invalidität werden auf Basis der Grundinvaliditätssumme erstattet, die nächsten 25% (also auf insgesamt 50%) auf Basis der dreifachen Grundsumme.
Auszahlung 100.000 EUR.
Progression mit 500%
Die ersten 25% Invalidität werden auf Basis der Grundinvaliditätssumme erstattet, die nächsten 25% (also auf insgesamt 50%) auf Basis der fünffachen Grundsumme.
Auszahlung 150.000 EUR.
Die Progressionsverläufe sind hier nur beispielhaft dargestellt und können je nach Tarif und Bedingungswerk erheblich abweichen.
Was ist im Schadensfall zu beachten?
Melden Sie den Schaden umgehend bei uns oder der betreffenden Gesellschaft.
Schadensbeispiele zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Schwerer Sturz mit dem Fahrrad
Bei der Testfahrt mit dem neuen Fahrrad, verlor die Kundin die Kontrolle über das Rad und kollidierte mit einem PKW.
Dabei wurde die Frau am Bein so schwer verletzt, dass dieses amputiert werden mußte.
Durch die Auszahlung der Invaliditätsleistung konnte das Wohnhaus behindertengerecht umgebaut werden. Die Kosten der Rehamaßnahmen wurden größtenteils von der Unfallversicherung übernommen. Laufende Einnahmen werden durch die mitversicherte Unfallrente gedeckt.
Skifahren und Folgen
Bei der Talfahrt stürzte unsere Kundin schwer. Dabei zog sie sich einen komplizierten Bruch am rechten Knöchel zu und musste mit der Bergrettung ins Tal gebracht werden.
Die Bergungskosten wurden von der Unfallversicherung komplett übernommen. Für den Knochenbruch erhielt die Kundin ein Schmerzensgeld und für die Dauer des Krankenhausaufenthaltes wurde ein entsprechendes Krankenhaustagegeld von der Unfallversicherung erstattet. Einen dauerhaften Schaden erlitt die Kundin zum Glück nicht.
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