Berufsunfähigkeitsversicherung

Absicherung bei Berufsunfähigkeit

 

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Berufsunfähigkeitsversicherung

Es kann jeden treffen – unabhängig von Beruf und Alter

Die Absicherung gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist Ihr Einkommen bestmöglich geschützt, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Jeder Vierte scheidet aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus.

Die eigene Arbeitskraft ist für die meisten Menschen Vorraussetzung für ein regelmäßiges Einkommen. Im Falle einer Berufsunfähigkeit fällt das Gehalt weg, was fast immer zu einschneidenden Veränderungen des täglichen Lebens führt.
Die gesetzliche Rentenversicherung stellt nur eine Grundversorgung dar, die meistens nicht ausreicht.
Der gewohnte Lebensstandard kann in aller Regel nicht aufrecht erhalten werden.

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Mit intelligenten Versicherungslösungen bieten wir Schutz für den Fall einer Berufsunfähigkeit.

 

Sichern Sie Ihre wirtschaftliche Existenz mit entsprechender Vorsorge.
Mit unserem Tarifrechner können Sie die benötigte Versicherungssumme ermitteln, Leistungen vergleichen und den gewünschten Versicherungsschutz beantragen.

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    Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick

    Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

    Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für alle Personen, die Ihr Einkommen aus Ihrer Arbeitskraft beziehen eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt.

    Die gesetzliche Rentenversicherung bietet nur eine Grundversorgung in Form einer Erwerbsminderungsrente.

    Wann liegt eine Berufsunfähigkeit vor?

    Die meisten deutschen Lebensversicherungsunternehmen verwenden überwiegend folgende Definition für eine Berufsunfähigkeit:

    „Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls – die ärztlich nachzuweisen sind – voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen außer Stande ist, ihren Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung ausgeübt werden kann und der bisherigen Lebensstellung entspricht.

    Was sind die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit?

    Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit sind:

    • Nervenkrankheiten mit ca. 30%
    • Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates mit ca. 21%
    • Krebs mit ca. 17%
    • Unfälle und Erkrankungen des Herzens schlagen jeweils mit etwa 7 % zu buche.

    Quelle: Morgen&Morgen, Stand 04/2019.

    Welche Zahlungen werden im Schadensfall geleistet?

    Es wird die im Versicherungsschein benannte monatliche Berufsunfähigkeitsrente – solange eine Berufsunfähigkeit besteht – bezahlt. Maximal bis zum vereinbarten Leistungsendalter.

    Was leistet die gesetzliche Rentenversicherung?

    Für alle Erwerbstätigen, die nach dem 01.01.1961 geboren sind, leistet die gesetzliche Rentenversicherung nur eine Erwerbsminderungsrente.

    Hier wird lediglich geprüft, wie lange der Erwerbstätige pro Tag arbeiten kann. Unabhängig von Beruf und Stand, Ausbildung, Einkommen und Verfügbarkeit der Tätigkeit.

    Bis zu 3 Stunden Arbeitsleistung pro Tag, wird eine Rentenhöhe von etwa 35% gewährt.
    Zwischen 3 und 6 Stunden nur die Hälfte.
    Über 6 Stunden wird keine Rentenleistung wegen verminderter Erwerbsfähigkeit bezahlt.

    2/3 aller EU-/BU-Rentenempfänger erhalten weniger als 750 EUR Rente pro Monat aus der gesetzlichen Rentenversicherung.

    Welche Gefahren und Schäden sind nicht versichert?

    In der Regel sind nachfolgende Ereignisse nicht versichert bzw. versicherbar.
    Entscheidend ist hier die Antragsannahme und das Bedingungswerk des jeweiligen Anbieters.

    • Liegt die Einschränkung unter 50% gegenüber einem Gesunden, so wird in der Regel keine Leistung bezahlt.
    • Terror oder Kriegsereignisse sind vom Versicherungsschutz meistens ausgeschlossen.
    • Vorsatz
    • Bestehende Vorerkrankungen werden meist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen oder führen zu einem Risikozuschlag.
      Teilweise ist aufgrund von Vorerkrankungen kein Versicherungsschutz möglich.

    Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit

    Schadensbeispiel aus der Praxis

    Einbruchschaden

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